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RCEP生效一周年 政协委员建议打造福建东盟产业连通器******

　　中新社福州1月12日电 (记者 闫旭)在12日于福州继续举行的福建省政协十三届一次会议上 ，福建省政协委员、厦门大学国际关系学院/南洋研究院教授吴崇伯建议，推动境外经贸合作区建设 ，打造福建东盟产业连通器。

　　时值《区域全面经济伙伴关系协定》(RCEP)生效一周年，抢抓RCEP机遇，拓展福建与RCEP成员国经贸交流合作，成为此次福建政协会议的热议话题。

　　2022年 ，福建出台高质量实施RCEP的32条措施 ，签发原产地证书2.57万份，货值103.7亿元人民币。福建省省长赵龙在福建省十四届人大一次会议上作政府工作报告时表示，福建将积极培育国际营销公共平台 ，政策支持企业运用RCEP优惠关税等规则开拓市场 、抢抓订单，推动“福品卖全球 、全球买闽货”。

　　吴崇伯认为，福建省与RCEP其他成员国联系日益密切，经济往来频繁 ，在RCEP生效实施 的良好预期下，应采取措施全面对接RCEP 。

　　作为中国—印尼“两国双园”项目的中方园区，位于福建福州福清市的元洪投资区已有印尼投资企业21家 。吴崇伯提出 ，将中国—印尼“两国双园”项目打造为两国产业 的连通器 ，同时积极探索建设中国(福建)—马来西亚“两国双园”、中国(福建)—菲律宾“两国双园”，重点推动印尼春申农业合作示范区 、柬埔寨闽柬工业园等加快投资建设 。

　　“用好协定关税减让安排和原产地规则，在巩固传统产品出口优势的同时 ，扩大机电产品 、高新技术产品出口 。”吴崇伯建议，推动对RCEP成员国先进技术设备、原材料、中间产品、优质消费品进口，将福建打造成东南沿海地区区域性进口商品集散中心。

　　他也建议，充分发挥福建省侨资侨力优势 ，加强与RCEP成员国合资经营 、联合投资 ；探索在RCEP成员国搭建电子商务平台，支持跨境电子商务等新型贸易方式和外贸综合服务企业 的发展 ，全方位与RCEP成员国建立更为密切的合作关系和合作机制 。

　　如何抓住RCEP生效实施带来的机遇？在此次福建政协会议上 ，民革福建省委会建议，稳定福建传统优势产业纺织鞋服产业链供应链 ，打造RCEP纺织鞋服出口基地 ，建设RCEP进口纺织鞋服产品营销中心 ，拓展福建省对外经贸合作 的广度和深度 ，推动形成国际经济竞争合作新优势。

　　民进福建省委会经过调研认为，福建数字贸易增长将迎来机遇期，可加快推进新型数字基础设施建设 ，探索制定完善数字贸易制度规则，促进跨境电子商务创新发展 ，拓展与RCEP国家的电商平台合作，推动福建制造品牌“走出去”。

　　近期 ，福建多地组织企业“出海”抢订单 。福建省政协委员、致公党福建省委会专职副主委吴棉国建议，发挥侨海优势 ，加强闽企与海外工商界、企业界 的沟通交流 ，引导产业链 、供应链上下游企业共同抱团 ；扩大闽企的海外“朋友圈”，为闽企“抱团出海”铺路搭桥。(完)

“提前还贷”成潮流 真的划算吗******

　　中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后 ，显示线上申请预约额度已满 。”

　　为了抢到线上申请预约提前还房贷的名额，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气 。

　　按照网友 的建议 ，放号时立即点进提前还本申请页里 ，连续填完各项信息后迅速提交，冯婷顺利抢到了号。

　　近期 ，像冯婷这样提前还贷的居民不在少数，“提前还房贷”再次掀起高潮 。

　　现状 ：还贷忙 还贷难

　　相比以往希望能尽量多贷款、再加点杠杆 的普遍想法，2022年，购房人的选择有了转向：提前还房贷。

　　“2022年10月初卖了一套小房子，赶在年前把目前住的这套房子的贷款结清了 。无债一身轻，手里有存款 ，现在整个人都很松弛 ，准备开心过大年 。”家住福建福州的王女士告诉记者 。

　　珠海市民刘先生也表示 ，投资和创业都有风险，目前银行存款利率也比较低，自己就想着先把房贷还了。

　　提前还贷潮或已然出现 。在社交网络上，分享还贷经历 、如何还贷划算的帖子、笔记众多 。

　　关闭线上申请提前还房贷通道 、线下还款需提前预约 、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示，还贷之路并不容易。

　　“我2022年10月中旬就预约过 ，直到前几天才接到银行客户经理 的电话，说要等到今年2月之后才能还款 。”刘先生说。

　　“2022年12月底和2023年1月初两次去银行 ，本打算还120万元 ，将贷款模式改为月供不变，年限缩短 。结果银行也不征询我的意见直接做成年限不变，月供减少 ，导致余下 的56万元30年还需支付37.8万元的利息。沟通未果 ，一气之下全部还清了。”有网友如此吐槽道 。

　　对此 ，也有不少网友分享了自己的经验 ：遇到银行拖延的情况 ，致电银监会投诉，很快就会收到银行的回复并顺利还款 。

　　不过，也有受访者表示，提前还款的办理程序畅通无阻。

　　“我就是直接去银行填的表，无需等待，十分顺利 。隔天存款进卡 ，次日上午就扣款了。在某国有大行办理提前还贷 的广东佛山市购房者李女士对记者说 。

　　总体来看，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款。

　　就北京地区而言 ，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请，线下申请流程更快更简洁，从预约、填表申请 、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间 。

　　疑问：为何热衷于提前还款

　　自2022年以来 ，央行三次下调LPR五年期及以上利率，累计下调了35个基点，带动房贷利率的快速下行。

　　2023年1月13日，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示 ，2022年12月新发放个人住房贷款利率 ，全国平均为4.26% ，与2021年12月同比下降1.37个百分点，是2008年有统计以来的历史最低水平 。

　　在低利率时代，房贷杠杆两端的银行和购房人都有所考量 。

　　随着个人住房贷款利率 的大幅下降，那些曾“高位站岗” 的购房者们坐不住了，越来越多的人加入提前还房贷的队伍 。

　　IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示，在预期下行、投资机会缺乏而消费趋向保守、储蓄率走高 的情况下 ，购房者大量提前还贷 是出于节省利息支出和降低机会成本的理性考虑。

　　但对于银行而言 ，“心情”可能正好相反 。

　　2022年8月1日，交行的一则公告曾引发轩然大波：自2022年11月1日起 ，调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准，具体以贷款合同中约定为准 ，补偿金比例为提前还款本金金额的1% 。

　　这则公告虽很快被删除 ，也并未执行 ，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“ 。

　　某股份制商业银行的一名信贷员向记者透露 ，银行不希望居民提前还房贷 ，一方面 是基于银行房贷工作指标要求考虑 ；另一方面 是因为按揭存款在银行属于重要的优质资产，风险小 ，利润大。

　　柏文喜告诉记者 ，购房者提前还贷对于银行机构而言 ，除了打乱原有的资金计划和影响资产端规模与利息收益外 ，也会对银行 的存贷比 、流动性以及资产与负债结构带来直接影响 。

　　“正因如此 ，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛、违约金门槛 ，以弥补因购房者提前还贷而对其利润 、资金安排造成的损失。” 上述信贷员对记者表示 ，目前其银行还款手续比较方便，在北京地区没什么限制 。

　　建议：是否提前还款要综合考量

　　提前还贷固然能减少利息支出，但需要注意的是，提前还贷并非适合所有的购房者。

　　河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示 ，购房者需结合自身实际情况制定还款策略 ，避免遭受损失。如果房贷利率相对较高 ，无其他投资理财项目，而且有闲置资金 的购房者 ，可以考虑提前还款。

　　招联首席研究员董希淼认为 ，扎堆提前还款并不可取。判断是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式 是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息，如果投资收益率高于贷款利率，可以考虑将资金更多用于投资 ，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。

　　“提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金，家庭需做好投资消费、养老医护 、子女教育等各方面 的综合平衡 ，兼顾生活质量。需要强调的是 ，很多案例都表明 ，如果只是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来的还款压力，很容易招致家庭资产负债表 的恶化，提前还款要量力而行 。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示。

　　在受提前还贷朋友的“感染”后 ，在北京某事业单位工作 的白杨(化名)也动心了 ，并做了一番如何还款最划算的攻略。但深思熟虑过后，白杨还是决定放弃。“提前还贷确实很吸引我 ，但家庭还是要有抵抗风险 的能力 ，要把部分现金留在手里。”

　　值得一提的 是 ，购房者对于提前还款 是否“划算” 的判定可能未必准确 。

　　方正证券表示 ，不能直接对比房贷利率与理财收益率 ，还需要从还款时间年限、还款方式 、已还款期数等多要素角度共同评估 。

　　广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议 ，大多数消费者选择 的 是等额本息还款方式 ，在还款前期还 的利息较多 。如果购房者还款多年 ，其实已经偿还了不少利息，在这样 的情况下 ，不太适合提前还款。

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）